「中学受験を考えているけど、塾代がいくらかかるのか怖くて調べられない」──FP相談でよく聞かれるのが、まさにこの一言です。実際のところ、塾の種類や学年によって費用は大きく異なり、月に4万円で済む家庭もあれば、20万円を超える家庭もあります。さらに厄介なのが「塾代に追われて教育資金の積立を止めてしまう」問題。一度止めると複利効果が途切れ、再開しても損益分岐点が大幅に後退します。この記事では、大手進学塾・個別指導塾・映像授業それぞれの学年別費用を試算したうえで、教育資金の積立を止めずに通わせるFP流3ステップをお伝えします。
大手進学塾（集団指導型）の学年別月額
中学受験の代名詞ともいえる4大塾（SAPIX・日能研・四谷大塚・早稲田アカデミー）の授業料は、学年が上がるにつれて急増します。以下は授業料のみの月額目安です。
| 学年 | 月額授業料（目安） | 年間（授業料のみ） | 備考 |
|---|---|---|---|
| 小学4年生 | 40,000〜100,000円 | 約48万〜120万円 | SAPIXは約100,100円（首都圏）、日能研・四谷大塚は4〜6万円台 |
| 小学5年生 | 55,000〜131,000円 | 約66万〜157万円 | SAPIXは約130,900円、早稲アカ・日能研は6〜8万円台 |
| 小学6年生 | 80,000〜200,000円以上 | 約90万〜120万円以上 | 志望校別特訓・直前講習を含むと月15〜20万円超になるケースも |
季節講習（春・夏・冬・正月特訓）をすべて加算すると、3年間の総費用は日能研で約212万円、SAPIXや早稲田アカデミーでは300万円超になることも珍しくありません。
個別指導塾の費用
「苦手な算数だけ補強したい」「集団授業についていけない時期のブリッジとして使いたい」という目的で個別指導を選ぶご家庭も増えています。費用は週のコマ数と受講科目数によって大きく変わります。
- 週2コマ（1科目）：月額 約15,000〜30,000円
- 週4コマ（2科目）：月額 約30,000〜60,000円
- 受験特化プレミアム個別（プロ講師）：月額 80,000〜120,000円
- 受験学年（小6）の年間総額：約75万〜100万円が相場
注意したいのが「二重課金」のリスクです。大手進学塾に通いながら補習用に個別指導も利用するケースでは、月合計が15〜20万円に達することがあります。家計の予算枠を先に決めておかないと、積立を削る羽目になります。
映像授業・オンライン学習の費用
コストを大幅に抑えたい場合の選択肢として注目されているのが映像授業・通信教育です。
| サービス | 月額（税込） | 年間費用 | 中学受験への適性 |
|---|---|---|---|
| スタディサプリ（小学講座） | 2,178円 | 約2.6万円 | 補助・基礎固め向き。難関校の単独対策は難しい |
| Z会（中学受験コース） | 5,000〜10,000円 | 約6〜12万円 | メイン教材として使えるレベル設計。難関対応も可 |
| オンライン進学塾（浜学園Webなど） | 20,000〜50,000円 | 約24〜60万円 | 対面塾に近いカリキュラムをオンラインで提供 |
映像授業のみで難関・最難関校を突破するのは現実的に難しいですが、「小4〜小5は映像授業で基礎を固めながら積立を維持し、小6から集団塾へ切り替える」というハイブリッド戦略は費用対効果が高く、家計にも優しい方法です。
教育資金の積立を止めないFP流3ステップ
ステップ1：結論から言うと家計の見直しが先
相談に来られる保護者の方から「塾代が増えるから積立を一時停止してもいいですか？」とよく聞かれます。答えはほぼ「お勧めしません」です。学資保険やこどもNISAの積立を止めた瞬間に複利・運用益の積み上がりが途切れ、10年後の受取額に無視できない差が生じるからです。
まず手をつけるべきは毎月の固定費のスリム化です。スマートフォンの格安プランへの変更（月2,000〜5,000円削減）、加入しっぱなしの保険の見直し（月3,000〜10,000円）、使っていないサブスク解約（月1,000〜3,000円）──この3点だけで月1〜2万円の捻出余地が生まれることは少なくありません。
ステップ2：「塾代枠」を家計に先組みする
塾を選ぶ前に「月いくらまでなら積立を維持しながら払えるか」の上限を設定します。目安として、手取り月収の15〜20%以内を塾代枠に充てると、学費積立との両立がしやすくなります。
上限を超えるコースを選びたい場合は、①受講科目数を絞る、②季節講習を厳選する（全講習に参加しない）、③塾タイプをワンランク下げる──の順で調整します。「通わせてから考える」では家計が後手に回ります。
ステップ3：学年で塾タイプを計画的に切り替える
うちの長女のとき実際に採った戦略がこれです。小4〜小5はZ会とスタディサプリを組み合わせてコストを月1〜2万円に抑え、基礎力と学習習慣を先に定着させました。小6から大手集団塾へ移行したところ、3年間の総費用は大手塾のみに通い続けた場合の約6割で済み、その分こどもNISAへの積立を一度も止めずに維持できました。
重要なのは「小6からの集団塾移行」を前提に、小5までの学力基盤を映像授業でしっかり作ること。その計画なしにただコストを下げると、小6で追いつけずに個別指導を追加する「二重課金」に陥りやすくなります。
よくある質問（FAQ）
- Q1. 中学受験の塾代、3年間の総額はどれくらいですか？
- 大手4大塾の場合、小4〜小6の3年間で200万〜300万円超が目安です。月額では小4で4〜10万円、小5で6〜13万円、小6（直前期）で15〜20万円以上と幅があります。映像授業ベースなら年間3〜12万円に抑えることも可能です。
- Q2. 映像授業だけで中学受験を突破できますか？
- 難関・最難関校への単独突破は現実的に難しい側面があります。映像授業は「コストを抑えて基礎力を養う期間」や「苦手分野の補強」に最適で、小6受験学年では集団塾・個別指導との併用が有力な選択肢です。Z会は単独でも難関対応できる難易度設計になっています。
- Q3. 塾代が最も高くなる時期はいつですか？
- 小6の8月〜2月が最も高額になります。夏期講習・秋以降の志望校別特訓・冬期講習・正月特訓が重なり、この期間だけで50〜80万円かかるケースもあります。この「ピーク期の費用」を小4〜小5のうちから試算しておき、積立の額を事前に確保しておくことが重要です。
- Q4. 学資保険の積立は塾代が増えても継続すべきですか？
- 可能な限り継続を推奨します。学資保険・こどもNISAは大学進学資金を目的とした仕組みで、中学受験の塾代とは役割が異なります。塾代は「毎月の家計から出す枠」で管理し、積立商品は「手をつけない別財布」として維持するのがFP的な基本です。固定費の見直しで捻出できる余地を先に確認してみてください。
- Q5. 大手塾と個別指導、費用対効果が高いのはどちらですか？
- お子さんの性格・学力・志望校によって異なります。自走できるタイプで難関校を目指す場合は大手集団塾が費用対効果に優れています。一方、授業についていけない・特定科目が弱い場合は個別指導で補強するほうが効率的です。「集団塾メイン＋個別指導でピンポイント補強」の組み合わせを採るご家庭も多く、その場合は月合計の上限を先に設定することが大切です。
まとめ
中学受験の塾代は、大手集団塾なら月4〜20万円超、個別指導は週コマ数次第で月1.5〜12万円、映像授業なら月2,000円台から始められます。学年が上がるほど費用は増加するため、小4入塾時点での3年間の費用シミュレーションが欠かせません。
「積立を止める」のではなく「家計の構造を変えて積立と塾代を両立する」というアプローチが、長期的には圧倒的に有利です。①固定費を見直して捻出余地を作る→②塾代の予算枠を先に設定する→③学年に応じて塾タイプを計画的に使い分ける──この3ステップで、お子さんの受験と将来の教育資金を同時に守ってください。
参考情報
- ダイヤモンド教育ラボ「中学受験の大手4大塾の年間費用（料金）を比較！どの塾に通うのがお得なの？」
- 塾シル「中学生の塾代はいくら？月謝・年間費用の平均と学年別の相場を解説」
- 塾選（ジュクセン）「【2026年最新】中学受験にかかる塾費用は？年間塾代や月謝、私立学費について徹底解説！」
- 塾探しの窓口「【2026最新】小学生の塾費用はいくら？中学受験・補習別の相場と総額シミュレーション」
- スタディサプリ公式「中学受験｜スタディサプリ小学講座」
